橙子汽车开创FOR+连锁服务模式背后重构汽车金融产业价值链

过去十年是汽车金融行业高速增长的十年,同时也是汽车金融领域各大企业同步高速增长的十年。彼时,汽车金融结合互联网金融成为主流之一,互联网金融是汽车金融重要的资金端之一。互联网金融的高速发展,在一定程度上助推汽车金融的发展,使得汽车金融从2009年的1500亿元,增至2018年的1.39万亿元。

然而,随着互联网金融风险专项整治的持续推进,实力相对较弱的互联网金融平台主动或者被动退市。汽车金融重要的资金端受限,使得汽车金融结合互联网金融的发展模式受到限制。

“在汽车金融转型阶段,更需要企业家精神,基于对发展前景的乐观预判,能在危中看到机。”橙子汽车总裁王策表示,汽车金融与互联网金融结合的发展模式已经走到了死胡同,没有竞争力。此时要转型,必须打破传统汽车金融产业价值链,通过汽车金融产业价值链重组,寻找新的发展模式。

寻找新的发展模式

对于汽车金融从业者而言,告别原有的发展模式,是全行业必须面对的新课题,也是企业发展最大的挑战。在汽车金融发展模式调整之际,发轫于专注金融行业十年品牌融金所的橙子汽车,开创FOR+连锁服务模式。

橙子汽车通过独创的FOR+连锁服务模式,将原有的、成熟的汽车金融服务体系深化整合,以全产业链的产品、市场、运营、品牌和风控体系的复制与输出,网状裂变实现全国市场的深度覆盖,完成汽车金融下半场的抢先布局,进而撬动下一个黄金十年。

FOR+连锁服务模式的资金端,主要整合全国银行、非银行金融机构资金。区别于汽车金融结合互联网金融发展模式的资金端,互联网金融的个人资金。
互联网金融的个人资金成本高,资金回报率要求比较高。汽车金融结合互联网金融模式,汽车金融拥有资金定价权,他们更倾向于通过高利息来覆盖高成本,包括高的资金成本和坏账,从而忽视运营能力和风控能力的建设。

而全国银行、非银行金融机构,拥有大量的便宜长期稳定资金。汽车金融结合机构资金模式,汽车金融缺乏资金定价权,无法通过高利息来覆盖高成本,必须重视运营能力建设,从而降低成本,提高效益。

收取服务费成为汽车金融主要收入来源之一,要提高服务费收入,资产端需要获得机构资金的认可。由于机构资金对坏账容忍度更低,这意味着汽车金融要提高服务费收入,必须重视风控能力建设。

这也意味着,汽车金融与互联网金融结合的模式,走向与机构资金结合的模式,前提是在运营和风控上,具有相当的实力。

夯实变革基础

那么,橙子汽车的运营和风控水平如何?

我们先来看橙子汽车的运营能力。

橙子汽车发轫于专注金融行业十年品牌融金所,卓越的技术、运营、管理实力传承于行业领先金融科技机构纳鑫网,橙子汽车无论在前端还是后端都具备足够的运作经验。王策表示,橙子汽车“FOR+连锁服务模式”模式是在融金所和纳鑫网发展阶段就经过反复实践的模式。目前,橙子汽车已在全国拥有24个线下运营中心,稳定资金持续供应,精准客户精准匹配,同时配备百名以上运营人员以保证系统标准化快速运作。

作为新零售的重要一环,产品在技术的赋能下正在完成不断的迭代,同样的,橙子汽车的产品体系也在依据市场需求不断优化。面对市场的激烈竞争,和用户更多的使用体验要求,橙子汽车从车抵新零售的角度出发,不断对市场前沿技术和客户需求进行分析提炼,一步一步细化挖掘更加丰富的产品,10年的时间,平台从单一的产品逐渐延伸出一个庞大而细致的产品体系。随着数字经济、AI和智能科技的崛起,橙子汽车已经开始全力打造汽车金融4.0模式,正是由于橙子汽车不断改变并持续优化产品,才让它始终紧跟行业发展,为平台及盟商提供强而有力的产品竞争力。

接下来,我们看橙子汽车的风控能力。

一直以来,汽车金融企业的风控能力始终是公司可持续发展的核心能力。以科技与技术为代表的“硬实力”方面,橙子汽车通过核心算法和信用模型,收集各种维度数据,结合互联网评分和信用管理模型,有效识别各类欺诈风险及信用风险,达到风险控制的目的,为贷前、贷中、贷后全业务流程提供完整风控解决方案,为企业及盟商提供适用于其风险承担能力的金融服务。而在“软实力”方面,橙子汽车团队拥有一批在金融行业和风控岗位经验丰富的从业人员,以专业的运作和措施,赋能盟商,对优质资产端做出判断并审核,保证平台服务质量。

整体来说,依托10年的稳健运营,橙子汽车在风控领域的成绩有目共睹,在未来更多技术的加持下,相信也能为企业及盟商提供体验更佳、质量更好、便捷快速、小额分散的全流程标准化服务。

总体而言,橙子汽车在运营和风控上已有建树,具备汽车金融与机构资金结合的坚实基础。

从竞争逻辑转向共生逻辑

重要的是,橙子汽车一经推出,就改变认知底层逻辑,从竞争逻辑转向共生逻辑。橙子汽车总裁王策表示,汽车金融的市场竞争已经不再是企业跟企业之间的竞争,而是产业链和产业链之间的竞争。如果无法整合汽车金融产业链,是很难在汽车金融市场占据有利的竞争地位。

为了提高汽车金融产业链整合能力,橙子汽车将有限资源聚焦在“风控驱动”和“运营优化”两方面。通过风控驱动,保持汽车金融产品领先水平,增加服务收入。通过运营优化,降本增效,提高响应速度。这样才能以更好的质量、更低的成本、更快的速度,去更广阔的世界拓展资源,整合汽车金融产业链。

正是积攒已久的准备,让橙子汽车有了快速复制扩张的可能,从单一的直营平台发展为全国连锁经营开放平台,全面升级至橙子汽车FOR+连锁服务模式,从原有的一二线城市布局延展至三四线城市全方位布局,形成外部坚固、内部牢靠的全局体系。

FOR+连锁经营模式的推出,正是将橙子汽车最优质成熟的商业服务体系进行整合打包,这些成熟的运作体系是橙子汽车这10年最宝贵的财富结晶,也将成为盟商们最可靠的保障。未来3年,橙子汽车计划在全国建设100运营中心,为超过上千位盟商伙伴输出完整的产品、市场、运营、品牌和风控体系,提供标准化、系统化的优质服务,并与原有的24家直营门店形成区域联动,下沉到更多低线城市,抢占更大市场份额,进一步扩大领先优势。按照目前的增速,预计明年橙子汽车将覆盖至全国600多个县级城市。

从橙子汽车的战略布局不难看出,未来车抵新零售将围绕效率及用户体验这两大核心展开,并呈现出市场下沉、产品品牌多元化、线上线下联动等主要趋势。而从未来趋势来看,从消费者、场景、供应链到营销都将变得极为分散、多变,将跨越时间、空间的限制,打破平台、盟商、消费者之间的界限,进而推动整体效率提升,马太效应显现,行业领先玩家的边界也将获持续延展。

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