汽车金融竞争日益激烈用户对金融服务需求日益增多

继“辞职看世界”女教师后，一位“只为远方”的驴友再次引发关注。日前，一位北漂人在自驾去西藏的途中在车上贴出“车主穷游，有偿搭车，10元一次，距离不限，只为远方”的纸条。

图：“只为远方”的驴友旅行照引发热议

驴友旅行照片在网上引起了热议。网友猜测“又是一位追梦人”，并表示“在乏味的工作中打入一记鸡血”。

据了解，这位驴友是个无房无高薪的普通北漂族，自驾去西藏是为了完成个人梦想，通过一家互联网消费金融公司美利车金融提供的汽车消费贷款，买了一辆车，便开始了自己的旅行。“有偿搭乘”却只收10块，驴友笑谈：“积少成多，说不定可以还清这月的车贷”。

近年来，随着用户对金融服务的需求日益增加，现代互联网消费金融服务的效率与方便优势凸显。试想，如果这个无房无高薪的北漂驴友，想贷款买一辆汽车却像传统贷款一样，遇到高高的门槛和审核，恐怕充满热情的梦想早已被繁琐的贷款手续消磨殆尽。

而近些年来国内如火如荼的消费金融的发展，正把这种繁琐而有门槛的汽车消费金融贷款，从用户曾经“能不能贷”的担心，转变为能否“简单贷”的需求。

汽车金融行业竞争升级用户需求成核心

汽车消费金融产品是在汽车销售过程中，由汽车金融机构向消费者提供的融资服务工具。在欧美等发达国家，汽车消费金融产品目前是位居房地产金融之后的第二大个人金融产品。

而在中国，自2004年，全国首家汽车金融公司成立以来，虽然在国内仅仅发展了十余年，但作为产融结合密切的行业之一，其发展已较为成熟。随着2015年政府对消费金融公司的政策鼓励，新一轮的转变却正在逐渐酝酿——汽车金融从最初的跑马圈地占市场，开始向以用户需求为核心的服务型竞争转变。汽车金融行业正在逐渐回归到以用户需求为导向，不断改善和升级客户体验的核心竞争力上。

根据《2015中国汽车消费趋势调查报告》的调查数据，有车用户中，34.4%选择了信贷消费；无车用户中，考虑在购车时选择信贷消费的达到了82.4%。而通过信贷购车的调查对象中，40.4%选择了汽车金融公司的贷款产品。2015年，消费者对汽车金融公司产品的满意度由2014年的47.5%跃升至84.8%。毫无疑问，汽车金融在助推汽车销售上发挥了推动作用，而消费者满意度成为汽车金融公司所重点追求的目标。

汽车金融平台争先创新模式满足用户个性化需求

目前在市场上，常见的购车贷款渠道主要有四种：一是银行传统车贷；二是商业银行主推的信用卡分期购车服务；第三是通过品牌自有的汽车金融公司贷款；第四是通过互联网汽车消费金融平台申请贷款服务。

这四种渠道中，反而是第四种购车贷款渠道：互联网汽车消费金融平台，虽然是后起发力，但后来者居上，凭借其贴近用户需求的灵活服务方式，在由“跑马圈地”市场占有率竞争向“量体裁衣”的服务型竞争中脱颖而出，更胜一筹。
具体来比较的话，银行传统车贷基本覆盖主流品牌和车型，其利率为人民银行基准利率，低于其他渠道利率。但是，申请银行传统车贷门槛较高，难度大。消费者需向银行提供一系列证明资料，包括身份证，工作证明等等，并需要提供第三方担保和质押物。而信用卡分期购车服务虽然手续相对简单，但在车型选择上，往往局限于发卡行的合作汽车品牌。而通过品牌自有的汽车金融公司贷款，则由于各个汽车金融公司大多只服务自己的集团品牌，因此消费者的选择面相对狭窄。

与这三种渠道相比，新兴创业的互联网汽车消费金融平台服务于传统金融机构无法覆盖到的绝大多数人群，相对具有申请门槛低、业务模式灵活、流程快捷的特点。近些年来，这些新兴的互联网汽车消费金融平台中，佼佼者也不少，以易鑫资本、美利车金融、第1车贷等为代表，一大批互联网汽车消费平台正在以优质的金融服务赢得了更大的市场。
在互联网技术手段的帮助下，这些互联网汽车消费金融平台的服务十分吸引用户。以美利车金融为例，在美利车金融从申请到审批，最快仅仅数个小时就可以完成。这在传统金融机构是无法想象的。

据了解，传统二手车金融审批较慢，放款一般需要3周。美利车金融通过精简流程，将多步骤合成一步，推出“当天申请，当场出审批结果，当天放款”的便捷服务，与传统二手车金融服务相比，互联网大数据技术的融入，可以极大的提高二手车金融服务客户和车商的用户体验。此外，在车贷的产品组合上，美利车金融还为用户提供了5档分期可选，分期期限甚至可以长达36个月。

业内人士认为，随着汽车行业竞争加剧,价格竞争、渠道竞争和服务竞争的压力也将越来越大。在此背景下，汽车消费金融公司只有积极创新服务方式，在风险控制、办理流程、手续、产品类型、服务体验等方面取得综合性的胜利，才能突出同质化竞争的重围。