上汽通用汽车金融上半年个贷业务增长31.36％

　　人物：上汽通用汽车金融有限公司总经理李文国（Rick Livingood）
　　上汽通用汽车金融有限公司副总经理张晓俊
　　采访：理财周报中国汽车金融实验室研究员王丹妮

　　说起汽车信贷，人们很自然地想起美国，因为近八成美国人购车会选择信贷方式。这除了和美国人超前的消费观念有关外，更重要的是美国还有较为完善的汽车信贷社会服务体系。而上汽通用汽车金融成功地将股东方之一—Ally（原通用汽车金融公司）在汽车金融业的全球经验与上汽集团对中国市场的深刻理解相结合，正凭借着其创新的产品、专业的服务，成为中国汽车金融市场的领跑者。

　　今天，透过理财周报中国汽车金融实验室研究员与上汽通用汽车金融有限公司总经理李文国、上汽通用汽车金融有限公司副总经理张晓俊的对话，我们来看看这家合资公司最近的重点发展方向是什么，也了解一下这家公司是如何能够成为市场的领跑者的。

全球经验+本土认知

　　由于拥有丰富的全球经验，我们清楚地认识到，在中国这样一个年轻的市场，同经销商合作伙伴的关系是极其重要的。因此，我们面向经销商持续开展汽车信贷业务的培训，这对业务的促进作用十分明显，也为经销商提供了附加价值。

　　理财周报：作为一家合资企业，有不同的国情、不同的企业文化、还要针对不同的消费者，无论是产品开发、还是企业管理，相信磨合是少不了的。从上汽通用汽车金融的发展情况来看，应该是磨合得挺不错的，有什么经验可以和大家分享的吗？

　　李文国：作为中国第一家被批准运营的汽车金融机构，上汽通用汽车金融有限责任公司为中国市场引入了一种全新的业务模式，同时也带来了创新的金融产品、全新的商业创意与灵感。

　　Ally（原通用汽车金融公司）作为股东方之一，以其90余年的悠久历史与经验，为上汽通用金融的成功运营提供了专业经验及人力资源的坚实基础。作为合资企业，我们能够成功地将Ally在汽车金融业的全球经验与上汽集团对中国市场的深刻理解相结合，打造成我们的竞争优势。全球经验、本土认知，再加上我们专为中国市场量身定做的创新汽车金融产品，使我们一直保持着中国市场领跑者的地位。

理财周报：能说得更具体一些吗？

　　李文国：举例来说，作为一家拥有国际化背景、经验丰富的信贷公司，我们具备一套专业化风险管理机制。同时，我们投入大量资源，只为能够给中国的顾客们提供世界一流的服务体验。近期，我们的贷款审批时间再次得到优化，从申请到放款最快仅需1小时，最快可实现2天内提车。这是一项令我们自豪的成就，再次证明了，我们一直在致力于为顾客们提供优质服务。

　　不仅如此，当多数本土银行只提供单一的定期贷款产品时，我们为个人客户设计出了多样化的还款方式，并可以度身定制个性化且有竞争力的金融方案。

　　由于拥有丰富的全球经验，我们清楚地认识到，在中国这样一个年轻的市场，同经销商合作伙伴的关系是极其重要的。因此，我们面向经销商持续开展汽车信贷业务的培训，这对业务的促进作用十分明显，也为经销商提供了附加价值。

　　理财周报：和其他金融机构相比，你们设计的金融产品都挺有特色的，你们是如何根据中国国情来设计针对性的金融产品的？

　　李文国：我们设计不同产品方案以满足多元化的客户需求。

　　例如，我们为凯迪拉克SLS/CTS提供两种吸引人的计划以满足个体客户的需求：“50:50计划”以及最新开发的“低首付低利率计划”。

　　“50：50计划”指的是，提供50%的首付，一年后再付清50%尾款，如果客户希望，可延缓贷款期限。不需每月按期还款。

　　将“50：50计划”和“0利率”计划相结合，可以产生四种还款期限不同的金融产品，可供消费者灵活地选择。

　　此外我们还有“年轻人计划”。该计划是为当今中国社会的年轻新锐们量身定制的首次购车计划。除了车价25%的首付款，客户不需提供居住地证明、担保人或房产证明。

　截止今年8月个人客户达60万

　　理财周报：2011年，由于央行不断提高准备金率，贷款利率也随之水涨船高，请问这对今年的汽车消费信贷业务是否产生负面影响？

　　李文国：经过7年的耕耘，我们在中国市场中持续看到汽车金融业务的巨大潜力。最近由腾讯网进行的“汽车消费在线调查”结果显示，接近60％的被调查者（年龄26－35岁）有购车计划。而在计划购车者人群中，30％的人愿意使用金融方案。

　　由于信贷紧缩，许多商业银行很可能收缩汽车贷款业务，这恰恰会变成汽车金融公司的一个契机。另外，当市场出现转淡迹象时，为消费者提供更具吸引力的产品就显得更为重要，而汽车金融恰恰能够提供这种有吸引力的选择。

　　理财周报：和2010年相比，2011年上汽通用汽车金融个人信贷业务发展情况如何？

　　李文国：和2010年上半年相比，2011年上半年，我们的个人信贷业务增长了31.36％，高出乘用车市场平均增长率接近20％。如今，公司的总资产已超过人民币340亿（53亿美元）。

　　理财周报：上汽通用汽车金融自开业以来共办理了多少业务，其中有多少是个人汽车信贷业务？

　　李文国：2011年1月，上汽通用汽车金融公司的个人客户量达到50万，成为公司历史上的一座里程碑；而到今年8月，这个数字又刷新为60万。我们的经销商网络已覆盖到全国1800余家；自2004年8月成立至今，个人汽车信贷合同签订了60万余单。

　高覆盖率+优质产品+专业服务

　　近些年，上汽通用汽车金融公司逐步拓展区域业务范围，并在3、4线城市获得了稳定的成长。由于3、4线城市的客户渐渐开始接受汽车贷款的理念，利用信贷方式购车，如今这些城市已经成为公司业务发展最为迅速的地区。

　　理财周报：为了给客户更多的选择，很多厂家和经销商都会与不同的金融机构合作，这样，消费者们将可以选择上汽通用汽车金融的产品，也可以选择银行的产品。和银行相比，你们如何保证自己的竞争力？

　　张晓俊：作为汽车金融专家，我们为客户提供一站式的服务、一流的客户体验，同时我们和汽车生产商密切合作，推出多种多样的促销活动，吸引更多的客户走进4S店，接受汽车贷款。和其他机构相比，我们的具体优势包括如下几方面：

　　1、上汽通用与全国1800多家经销商合作，保证了客户可在国内大部分城市申请和办理GMAC SAIC的信贷业务；
　　2、能根据不同的客户群体量身打造金融产品，最大限度满足个人客户的需求。现阶段，我们不仅提供传统的等额本息与等额本金的贷款方式，还新推出“智慧还款”和“无忧智慧还款”两种方式，有效降低月供压力，为客户购置新车提供便利。
　　3、我们致力于保证客户体验到最优质的金融服务、最高效的审批流程。店内的融资保险经理一对一全程服务，客户只需到店3次即可提车；从申请到放款最快仅需1小时，最快可实现2天内提车。
　　4、专业的贷后管理，还款方式灵活；还款前会收到短信提醒，避免客户逾期违约。此外，会为所有客户免费购买一份信贷寿险。
　　5、与厂商合作，不时推出促销活动，给消费者更多优惠。

　　理财周报：今年在“年轻人计划”里增加了别克品牌？这是为什么？

　　张晓俊：“年轻人计划”是针对新一代年轻购车者的贷款产品，因为其灵活性的特征而极受欢迎，让我们看到推广应用到其他品牌的潜力。原本仅仅向雪佛兰品牌提供这个计划，但现在同样对别克开放，给客户们提供更多的选择。

　　理财周报：从目前你们自身的业务情况来看，汽车信贷消费有没有比较明显的区域特点？比如，什么地区汽车信贷消费比例较高，什么地区比例较低？原因又是什么？

　　张晓俊：总体来说，大都市的汽车贷款渗透率较高。但近些年，上汽通用汽车金融公司逐步拓展区域业务范围，并在3、4线城市获得了稳定的成长。由于3、4线城市的客户渐渐开始接受汽车贷款的理念，利用信贷方式购车，如今这些城市已经成为公司业务发展最为迅速的地区。这些客户显示出很强的购买能力，对资金的流动性要求较高，正因为这样，汽车金融成为了有吸引力的购车方案。

　　普华永道（PWC）近期的一份调查报告显示，中国汽车生产将在未来几年保持9.3%的平均增长率。报告称，3、4线城市消费者将成为这一增长的主要推动力。行业专家也提出，中国西部地区有着极大的汽车消费潜力。近些年，中国一线城市以外的汽车消费增长极快，3、4线城市年收入超过5万元的家庭数量的增长是重要原因之一。
理财周报：上汽通用汽车金融应该在鄂尔多斯也有开展汽车消费信贷业务，情况怎么样？据说鄂尔多斯的汽车信贷渗透率相当高，根据你们的分析，原因是什么？

　　张晓俊：鄂尔多斯是内蒙发展最迅速的城市之一，也是中国西部巨大潜力的代表。数据显示，从2000年至2009年，鄂尔多斯平均GDP增长高达18%，几乎每个家庭都至少拥有一辆汽车。正因为此，鄂尔多斯正逐渐成为我们信贷业务的重点市场。

今年到目前为止共推出7种新产品

　　理财周报：今年你们推出了多少新的汽车信贷优惠方案，效果如何？

　　张晓俊：到目前为止我们共推出7种新产品，例如别克的“年轻人计划”，卡迪拉克的“6个月免息”计划等，均收到极好的反响。针对科鲁兹型号的“年轻人计划”实施后，零售信贷合同量已有五倍的增长；别克的新“职业精理人计划”实施后，合同量与去年同期相比增长65.57%。

　　理财周报：到目前为止，别克、雪佛兰、凯迪拉克、五菱的汽车消费信贷渗透率分别如何？渗透率最高的是哪个品牌？为什么？

　　张晓俊：从市场的数据来看，卡迪拉克的渗透率较高。我们认为，这与豪华车消费群体的结构和消费习惯密切相关。一般来说，利用贷款购买豪华车的消费者可分为两类，一是短期内手头需要大量现金进行其他理财投资的成功人士；二是现金不足，但每月能偿还贷款月供的爱车一族。这两部分人群都更愿意利用金融杠杆购买汽车。

　　一方面，豪华车车主大多有很强的投资理财意识，甚至相当部分拥有自己的生意或产业。这个群体一般不会长期持有大笔流动资金，更愿意愿预留更多的流动资金去投资。另一部分车主，收入具有很强的成长性，采用汽车贷款方案，首付和月供都在可承受范围之内，轻松就可购入一辆入门级的豪华车，既可提升社会形象和社会地位，又对事业发展起到正面推动作用。

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