深圳车险保费与违章行驶记录挂钩

　　本报讯(记者胡佩霞)昨日《深圳机动车商业保险费率浮动方案征求意见稿》（以下简称《浮动方案》）公布。记者从新闻发布会上获悉，此次改革在现行车险产品及费率不变的基础上，简化和优化了费率浮动因素，将商业车险保费与赔款记录挂钩，并在国内率先推行车险保费与违章违法行驶记录挂钩。三年未出现赔款车险保费最高可打４．７５折，违章违法行驶一项可使保费最高上浮５０％。各项因素累加保费上浮极限可达现行车险价格的９００％。

　　从现在开始到１１月２５日前，市民可登录深圳保险同业公司网站查询《浮动方案》内容，并发表意见。《浮动方案》经修改后下月试运行，明年１月正式施行。

　　三分之二车主车险将优惠４３％

　　据介绍，本次改革加大了“赔款记录系数”的浮动区间，使安全行车的车主能够享受更多的保费优惠，如车辆连续３年及以上未发生赔款，保费最低可下浮５２．５％，上一年发生赔款１０次及以上，保费最高可上浮至３倍。根据深圳目前的车险数据估算，有近七成车险保单属个人车辆，其中有三分之二的客户上年没有发生赔款或只发生过一次赔款，《浮动方案》实施后，未发生赔款的车主费率折扣率为４３％；发生过一次赔款的车主，费率折扣率为３３．５％，而目前车险市场的最高折扣率不超过３０％。将来正式实施，如果客户连续两年不发生赔款，折扣率会上升至４７．７５％，如果连续三年不发生赔款，则折扣率可高达５２．５％。

　　除个人客户外，市场上还有约三成的法人车辆，这部分客户在《浮动方案》实施后折扣率最高可达４４％。据估算，优化方案实施后，近８０％的车辆可以获得更为优惠的保费折扣，使大部分车主真正受益。

　　赔款记录目前只能追溯上一年

　　据记者了解，以往出险较多的车主现在还来得及悔过自新。由于目前深圳车险信息平台数据限制，《浮动方案》实施后的第一年只能追溯上一年数据。因此在实施当年，广大车主还只能享受“上一年未发生赔款”的折扣率。

　　方案实施首年，“赔款记录系数”根据自车辆投保之日起上溯一年(３６５天)期间所有有效商业车险保单在深圳商业车险信息平台记录的赔款次数进行计算。交强险项下的出险赔款不计在内。方案实施第二年开始，费率浮动系数计算区间为“自上期商业车险有效保单投保查询时间起至本期商业车险有效保单投保查询时间止”。

　　在深圳商业车险信息平台中无法查到承保机动车辆商业保险信息的，视同首次投保商业车险。过户车辆视同本年首次投保商业车险。

　　据介绍，浮动办法将与深圳商业车险信息平台同时正式运行。届时车主可上网查询理赔记录。

　　七种违章违法可使保费最高上浮５０％

　　本次深圳车险改革率先将保费与交通违章违法记录挂钩。深圳车险专业委员会负责人、中国人寿财险深圳分公司副总经理胡巍表示，这次仅将与事故挂钩密切、扩大事故责任且行为恶劣的七种违章违法行驶行为引入车险费率浮动范畴。即闯红灯、逆行、超速５０％以上、肇事逃逸、饮酒驾驶、醉酒驾驶、无证驾驶。七种违章违法行为累计可使保费最高上浮５０％。闯红灯三次、逆行三次及以上、５０％以上超速三次及以上、每一次饮酒驾驶均将使车险保费上浮１０％，肇事逃逸、醉酒驾驶、无证驾驶每发生一次保费提高３０％。据介绍，深圳的商业车险信息平台正在与深圳市交警部门的违章违法行驶信息记录数据平台对接，《浮动方案》实施后将完成对接。车辆在外地违章目前尚未纳入记录。

　　电话车险如何打折尚待核实

　　据介绍，目前我市已有平安、人保等几家主要保险公司销售电话车险。电话车险可在现行车险费率最高优惠７折的基础上再降１５％。《浮动方案》实施后，电话车险如何算折扣？昨日，胡巍解释说，电话车险产品由各保险公司的总公司逐一报备，此次深圳的《浮动方案》是由行业报备。电话车险最终该如何定价，目前仍需要核实。

　　另外，本次车险改革，车型系数仅适用于古老、稀有、特异、购置年限较长或维修成本高昂等具有较高风险的车型，由各保险公司根据具体风险状况据实使用。同时投保商业第三者责任险和其他商业车险险种的车主，保费可优惠１０％。

　　改革后总保费略有下降

　　深圳车险行业去年略有盈利。此次改革后，行业会否重新出现亏损？这次保费费率浮动下调最高为５２．５％，上浮极端值却为９００％，这是根据什么测算的？

　　深圳车险专业委员会负责人、中国人保财险深圳分公司总经理助理袁智称，《浮动方案》是选择权衡的结果，是在考虑各费率因素加上成本及行业微利的基础上测算的。胡巍表示，经调取去年全年及去年下半年至今年上半年的行业数据先后两次测算，结果表明，行业总保费略有下降，赔付率略有上升，但仍然可使车险行业保有微利。因此，《浮动方案》在首先保护投保人的利益基础上，兼顾了行业经营效益。保费下降多少，测算时考虑的行业微利是多少，相关人士并未公开数据。

　　车险折扣由信息平台统一计算

　　据介绍，《浮动方案》实施后，车险保费由车险信息平台根据车辆相关信息和浮动系数计算。胡巍表示，理论上讲同一辆车即使在不同保险公司投保，其所能得到的优惠理应相同。

　　记者注意到，当深圳被保监会指定为商业车险费率定价机制改革试点城市以后，引起了各界高度关注。此前有说法称，深圳的车险改革将会是费率市场化层面的深层改革，将由各保险公司自主定价，各自推产品。但从目前的情况看，深圳并未抛开现行行业统一商业车险产品及统一定价模式，北京、上海已经开始实施赔款记录与保费挂钩模式。

　　对此，深圳市保险同业公会秘书长李锋昨日在新闻发布会上表示，这仅是深圳商业车险改革的第一步，是改良性质。下一步还将进行商业车险定价深层次改革，最终将由各公司自主定价，推出各自的车险产品。

　　胡巍表示，深圳车险市场成熟需要过程，整体数据真实采集还有个过程。下一步深层次的改革取决于此次改革实施的结果。

　　市民可上网提意见

　　据介绍，从今天开始市民可登录深圳市保险同业公会网站在线提意见，保险同业公会还将召集保险中介及汽修厂、车友会及大型客户代表、大学等相关科研机构及媒体沙龙等四次意见征集座谈会。在１１月２５日前完成意见征集，之后对《浮动方案》进行调整，１２月开始正式对外发布并试运行，明年１月开始正式实施。

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　　费率浮动系数的计算

　　承保车辆商业保险最终费率浮动系数采用系数连乘的方式计算：

　　个人车辆最终费率浮动系数＝赔款记录系数Ａ×险别系数Ｂ×车型系数Ｃ×（１＋交通违法记录系数Ｄ）；

　　团体车辆最终费率浮动系数＝管理系数Ｅ×经验赔付和风险水平系数Ｆ。

　　承保车辆商业保险最终保险费＝商业车险标准保费×最终费率浮动系数。

　　商业车险保费计算举例

　　一辆五座家庭自用汽车，车龄为５年，投保１０万元的车损险及１０万元的商业三者险，其标准保费为３００７元。《浮动方案》实施后，如果上一年度未发生赔款，“赔款记录系数”为０．６；同时投保包括商业三者险在内的两项险种，“险别系数”为０．９５；该车非古老、稀有、特异、购置年限较长或维修成本高昂等具有较高风险的车型，“车型系数”为１．０；无“交通违法记录系数”所列明的七种违法情形，“交通违法记录系数”为０，综合以上因素，最终费率浮动系数为０．５７（０．６×０．９５×１．０×１．０），应交纳保费１７１３．９９（０．５７×３００７）元，较标准保费节省１２９３．０１元。如果这辆车无“交通违法记录系数”中的列明情形，如连续３年无赔款发生，保费将下浮至１４２８．３３元，较基本保费节省１５７８．６８元。

　　如果这辆车上一年度发生１次赔款，无“交通违法记录系数”中的列明情形，最终费率浮动系数为０．６６５（０．７×０．９５×１．０×１．０），应交纳保费１９９９．６６元（０．６６５×３００７）。随着发生赔款次数的增加，保费将出现不同程度的上浮，如发生１０次及１０次以上赔款，最终费率浮动系数将上浮至２．８５（３×０．９５×１．０×１．０），应交纳保费８５６９．９５元（２．８５×３００７），比标准保费上浮５５６２．９５元。

　　如果这辆车上一年度未发生赔款，但有三次闯红灯违法记录，“交通违法系数”会变为１０％，则最终浮动系数变为０．６２７（０．６×０．９５×１．０×１．１），应交纳保费１８８５．３９（０．６２７×３００７）；如果发生过一次醉酒驾驶违法，“交通违法系数”会变为３０％，最终费率浮动系数为０．７４１（０．６×０．９５×１．０×１．３），应交纳保费２２２８．１９元。

　　本报讯(记者胡佩霞)昨日《深圳机动车商业保险费率浮动方案征求意见稿》（以下简称《浮动方案》）公布。记者从新闻发布会上获悉，此次改革在现行车险产品及费