玻璃险：别被保险公司忽悠！ _养车用车·汽车大世界

　　亲爱的车主，先问你一个问题：你买新车后，或者你的车出了事故更换了前挡玻璃后，你知道他们给你装的是进口玻璃还是国产玻璃吗？你知道那块玻璃是哪个工厂生产的吗？事故后更换的玻璃真是原厂件吗？即使是原厂件，但你知道那块玻璃是什么玻璃吗？夹层玻璃？还是钢化玻璃、区域钢化玻璃、塑玻复合材料、中空安全玻璃？他用的粘胶剂是正品还是水货？他的玻璃装配工经过职业培训吗？是持证上岗之人吗？

　　你不知道？不清楚？那好，我敢肯定地说，你十有八九被保险公司和所谓的“事故车指定定损修理厂”给忽悠了——也就是说，你花了两块钱，可能买的只是一块钱的货。

　　我说你被人蒙了，你别脸红。其实，被蒙的，你不是第一个，也不是最后一个。因为，咱们中国人大都厚道，遇到什么事，都遵循着“眼见为实、耳听是虚”的原则来处理。我们肉眼看上去，觉得所有的汽车玻璃都是一样的，一些保险公司也常这样说，于是，便不再深究人家到底换了什么玻璃，如何换的。记者在本报726期刊发的《在砸车现场听行家谈汽车玻璃》拙文中也描述过，许多人谈起玻璃作用，都说它只是用来看路的、遮风的、挡雨的、透光的，只要不失真不晃眼就行了。至于别的，不懂，随“汽修行家”处理好了。无知，你不被人忽悠都难。

　　不仅是车主，就是一些专门报道汽车的记者，也会时不时地在这个问题上被人忽悠。比如，天上下冰雹后，一些记者总爱使用这样的语句来劝人买汽车玻璃险：“×月×日，某某地区突降鸡蛋大小的巨型冰雹，××辆汽车受损，很多汽车的前挡风玻璃都未能幸免。面对这样的‘天灾人祸’，购买了玻璃险的车主心里还算有个安慰，而那些没有购买玻璃险的车主就只能自己掏腰包换玻璃了。”这话说得挺顺溜，其实是傻得可爱，被保险公司卖了还帮人家数钱。稍动一下脑袋就可以想到嘛：天上突降鸡蛋大小的巨型冰雹，难道只会砸碎汽车玻璃而不会伤着车身的铁皮和油漆吗？如果伤，那和玻璃被砸碎有什么区别？这样的记者，都是采访了保险公司后，不假思索地听信了他们有关“玻璃险”的美丽传说，替他们作了无偿宣传。

　　保险公司为何借机兴风作浪呢？一句话：玻璃险是一个只赚不亏的险种。

　　所谓玻璃险，也叫“玻璃单独破碎险”。按照保险行业的定义，它是指车辆在停放或使用过程中，其它部分没有损坏，仅风挡玻璃和车窗玻璃单独破碎，保险公司负责赔偿。如此，天上下冰雹时，有几辆车只会被冰雹砸碎玻璃而“其它部分没有损坏”？如果伤到了别处，对不起，这个险是不赔的，只按全车受损理赔。如此，车主事前额外缴的“玻璃险”保费，就只能给保险公司作贡献喽。

　　汽车玻璃的确有“单独受损”的情况。比如，跑在路上，突然被别的车轮下挤起一块飞石击中玻璃，车玻璃一下子变成了大花脸。还有，车子停在楼下，某天夜里被楼上人丢的垃圾砸破了玻璃。诸如此类，现实中的确出现过。但是，车子的某个部位也有“单独受损”的问题，比如像一则相声中说的，车身被某个小孩当着黑板用硬砖头在上面演算数学题，被某个不怀好意者故意刻划等。对此，保险公司为何不像“玻璃险”一样，单独设个险种呢？因为车身理赔不好玩猫腻。

　　前不久，一位保险业中友人告诉记者，他统计了6年的“玻璃险”的满期赔付率情况，结果发现赔付率只有20%-30%，即保险公司收取了100元保费，最终的赔付只有二三十元，那七八十元变成了保险公司的税金、营业费用和利润。可见这个险种的利润空间很大，因而，各保险公司都将其列为“效益险种”，积极鼓励承办。

　　除了在赔付上保险公司会按照他们的逻辑来计算赔付金额外，在更换汽车玻璃时还会和汽修厂联手再宰车主一刀。

　　最近，记者在采访中得知，福耀玻璃是国产汽车玻璃中的最大配套供应商，目前的国内维修市场的份额已达25%以上。在为上海通用、上海大众、广州本田、一汽奥迪、西安沃尔沃等84家配套厂家中，配套率高达60%以上；其中，上通别克、帕萨特、广本、一汽奥迪A4、重庆五十铃、海南马自达、沈阳金杯M1等高难度汽车玻璃的配套中，100%是福耀玻璃。也就是说，现在，福耀玻璃已成为汽车玻璃的“标杆”，车辆更换玻璃后，所有国产玻璃，都是按福耀玻璃的价格开单子的。但是，据知情人透露，目前真正按原厂件更换汽车玻璃的，很少。特别是一些小修理厂或不专业的玻璃安装点，给车主换的是一般的建筑玻璃，也就是我们常见的破碎后棱角很锋利，可以划伤人的那种玻璃。

　　玻璃的好与坏，车主用肉眼是根本分辨不出来的。而实际上，汽车玻璃与一般建筑玻璃的差别是很大的。汽车玻璃首先要求必须是“安全玻璃”，不安全的不能作汽车用玻璃，因而，汽车前挡玻璃的原料主要是浮法玻璃、PVB胶片和油墨。其中PVB胶片的厚度是0.76cm，而建筑用玻璃的PVB胶片厚度只是0.38cm，材料厚度相差一倍，价格也相差一倍，玻璃的强度也相差一倍。一些不知名的小厂为了追求利润最大化，认为反正是夹在两片玻璃之间，外行人也看不出来，便不顾车主安全后果，用建筑级PVB胶片代替汽车级PVB胶片。到了保险公司和汽车修理这一环，他们也追求利益最大化，便采购这种玻璃来“理赔”车主的玻璃险。去年11月，有报道说，有车主更换玻璃后，车内的收音机竟收不到台了。专家分析后告知，那是装了劣质玻璃的结果。

　　除了在玻璃产品上蒙车主外，在胶粘剂上更是蒙人不商量。可悲的是，我们有些车主对玻璃产品是否正宗相对来说还重视一点，对粘胶剂是否正宗一点概念也没有。总觉得只要能把玻璃粘住就行了。其实是大错特错了。可以试想一下：如果车子跑在高速公路上，前挡玻璃突然一下子飞脱了，那是一种什么情景？如果车子里本来有安全气囊，而有关人是按无气囊更换的玻璃和粘胶，发生正面碰撞时，本来该对气囊起着“顶背”作用玻璃，起不了这个作用，反而一下子脱离了车身，又会是一种什么情景？别以为这是记者在异想天开，耸人听闻，有关部门前不久作过统计：我国现在汽车玻璃安装中，20%不合格。你是不是这其中之一呢？

　　至于装配工是不是持证上岗，记者问遍了身边的朋友，没有一个人说他们换玻璃时向修理厂询问过这个问题。这不奇怪，因为这是国家刚确定的一个新职业，许多人对此还不清楚。再加上目前我国从事汽车玻璃维修的厂家超过5000家，其中汽车玻璃安装工约6万人，经过培训持有上岗证的修理工很少，包括一些4S店在内的修理工，都是无证上岗。虱子多了不咬人，人们也就默认了现实。但是，这种默认是很危险的，它将为你的爱车埋下致命的隐患。

　　正宗玻璃产品、正宗粘胶与合格维修工，是确保汽车玻璃发挥被动安全作用必备的三个条件。然而我们的保险和维修，却不从安全角度考虑汽车玻璃险，仅仅以“易碎品”来防范其中的风险，甚至作为自己的效益增长点来对待，实在令人担忧。有人说，目前我国投保“玻璃单独破碎险”的不足15%。如果此说成立，这算不算是人们对保险公司忽悠车主的一个回应呢？

　　亲爱的车主，先问你一个问题：你买新车后，或者你的车出了事故更换了前挡玻璃后，你知道他们给你装的是进口玻璃还是国产玻璃吗？你知道那块玻璃是哪个工厂生