汽车消费焦点我们处在怎样的汽车消费环境中

　　编者按：中国已经成为世界最大的汽车消费市场。在汽车消费呈现“欣欣向荣”局面的同时，汽车消费环境的不谐之音给消费者带来了阵阵隐痛，从而将形成对汽车业发展的羁绊。

　　汽车消费环境，是指汽车消费者在购买汽车之后，使用汽车之时的外部环境与消费境遇。消费环境“差”使很多消费者陷入了买得起，修不起、养不起、保不起的尴尬境地；举证难、鉴定难、索赔难，至今仍是横亘在汽车消费者维权道路上的“三座大山”……

　　汽车消费环境到了不改善不可以的境地了。本版选择了有关汽车消费环境的几个侧面，从不同角度审视我们所处的汽车消费环境，以期引起有关部门、汽车产业、汽车企业和广大汽车消费者以及准汽车消费者的共同关注、关心和努力，净化和优化汽车消费环境，给消费者一个舒心、放心、从容的消费空间，给汽车产业一个健康的发展环境。

　　首席分析师贾新光：使用条件卡住汽车业脖子

　　中国汽车工业咨询发展公司首席分析师贾新光近日表示，目前全国各方面都没有为“汽车社会”做好准备，汽车的使用条件将是制约今后汽车发展的关键因素。汽车金融政策的调整、升息的预期、燃油税的出台以及原材料价格上涨，将影响2005年汽车业的发展。

　　贾新光在中国钢铁行业再造国际研讨会上说，汽车市场增长速度降下来并非缺乏购买力，而是消费受到抑制。汽车的生产、销售和使用需要众多部门的配合，汽车的生产增长相对比较容易，预计2005-2006年我国轿车产能将达到500万辆左右，造成较大规模的产能过剩。但道路和停车条件的增长却难度很大，因此汽车的使用条件将是制约今后汽车发展的关键因素。如上海最近禁止小型厢式车、外地牌照车辆上高架路，这就抑制了汽车消费。

　　贾新光预计，2005年汽车金融不会有明显的起色，对汽车消费的促进作用有限。他分析说，银行在汽车消费信贷的业务中，大幅度提高了门槛，比如首付一般要40%以上才行，期限缩短到三年以内，同时要求以房屋作抵押。这样做的结果是业务量大幅度萎缩，直接导致汽车市场滑坡。

　　从2003年以来，我国已经批准了五家外资汽车金融公司，这些公司在开展业务初期也面临同样的信用环境问题，业务量很小。而在国外，汽车消费信贷不仅在汽车普及的初期起到巨大的作用，即使到了相对饱和的时期，也在发挥很大的作用。他希望银监会更多关注汽车金融的发展，以促进汽车市场的增长。

　　对汽车业不利的影响，还包括油价上涨和燃油税的出台。他表示，人们会因此推迟购买汽车，更加关注汽车的燃油经济性，或者选择柴油车。

　　他认为，对耗油量大的SUV等车型影响更明显，对经营性车辆影响也较大。但燃油税什么时机推出，表面上看，取决于国际原油价格的高低，归根到底要看各个利益部门博弈的结果。中央各部门之间、中央和地方之间进行利益再分配的调整难度很大。(申屠青南)

　　旧版车贷险伤痛太多新版车贷将严审资信

　　一度为杭州各家保险公司叫停的车贷保证保险(简称“车贷险”)今又重出江湖。工行与今年上半年进杭的安邦保险前不久已签署车辆贷款履约保险(即车贷险)业务，并在其下辖支行———工行延中支行开办这项业务。不久后，车贷险将在浙江范围内的工行分支机构推广。

　　据了解，这是车贷险在杭州2003年8月起，保险公司陆续退出这块市场后的首次露面。目前，除了该款保险外，其他保险公司对车贷险暂时持观望态度。

　　旧版车贷险叫停前，给保险公司留下了太多的“伤痛”。随着银行汽车消费贷款到期，各家保险公司的车贷险经营风险渐现。据了解，仅杭州相关保险公司清查时发现，截至今年5月31日，车贷逾期就已达5000多笔，金额达数亿元之巨。

　　浙江多家保险公司和银行联手，通过各种渠道追讨车贷险欠款。一家保险公司组织的清欠队伍达到100多人，据透露，在杭州某保险公司与银行、法院、公安等部门联合开展的车贷逾期清收行动中，强制执行抵车达2500多辆，拍卖车200多辆，追回逾期款达7亿元。

　　2003年8月，出于控制风险，各家保险公司退出车贷险市场后，杭州一些银行车贷业务甚至出现零增长，并开始萎缩。据介绍，目前车辆消费每年呈几何级增长，而只有不到20%的购车人是通过贷款购车的，而在国外这个数字则是80%。

　　此次车贷险重出江湖，给老百姓贷款购车提供了更为方便的担保方式，但银行对借款的资信审核并不会放松，车贷首付额与年限也将有所限定。银行的工作人员表示，保险公司重回车贷险业务，银行放贷风险会降低，但在贷款额度上，首付30%的门槛不会变；在贷款年限里，一般限定在3年。

　　此外，对贷款人的资信严格审核，以降低贷款的风险系数。据介绍，目前银行在车贷发放之前，都会详细调查申请人的资信和收入状况，筛选工作、收入不稳定的借款人，进行贷款风险管控。尽管限定较多，但车贷险重新复出对银行而言，将意味着汽车消费贷款业务将逐渐“复苏”。